연말정산, 절세 꿀팁 7가지 알려드립니다

연말이 다가오며, 많은 분들이 연말정산에 대한 고민을 하시는 시기입니다. 연말정산은 복잡하고 어렵게 느껴질 수 있지만, 잘 알아두면 세금 절약에 큰 도움이 됩니다. 그래서 오늘은 여러분들이 알아두면 좋을 연말정산 절세 꿀팁 7가지를 준비했습니다. 국세청의 다양한 정보와 절차를 잘 파악하고 활용하는 것이 절세의 첫걸음입니다. 이 글에서는 국세청 홈택스에서 환급액을 미리 확인하는 방법부터 신용카드 사용 팁, 연금저축과 퇴직연금에 대한 세부 정보, 그리고 중소기업 공제 혜택까지 상세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

복잡해 보이는 연말정산, 하지만 이 글을 참고하시면 조금 더 간단하고 현명하게 대처할 수 있을 것입니다. 이 글이 여러분의 연말정산 준비에 도움이 되길 바랍니다. 

1. 환급액 미리 확인하기

연말정산을 준비하는 가장 첫 단계는 국세청 홈택스에서 자신의 환급액을 미리 확인하는 것입니다. 이를 통해 공제 가능한 항목과 그 한도를 파악하고, 남은 한 달 동안 어떻게 소비해야 세금을 아낄 수 있는지 계획을 세울 수 있습니다. 신용카드 사용 금액이 지난해 보다 5% 늘었다면 추가 공제를 받을 수 있으므로, 지출 현황을 잘 파악하고 환급액을 미리 조회해보세요.

2. 현명한 신용카드 사용

신용카드 사용액은 올해 총 급여액의 25%를 초과해야 소득공제를 받을 수 있습니다. 만약 맞벌이 부부가 각자 신용카드를 써 왔지만, 각자 사용 금액이 본인 총 급여액의 25%가 넘지 않으면 두 명 모두 공제 받을 수 없습니다. 따라서, 남은 한 달 동안은 어느 한 명이라도 25%를 넘길 수 있도록 몰아 쓰는 것이 좋습니다. 그리고 신용카드 사용액이 25%를 거뜬히 넘는다면, 남은 한 달은 체크카드나 현금 위주로 소비하는 것이 좋습니다. 체크카드와 현금영수증은 30%까지 공제해 주며, 전통시장, 대중교통 사용액은 공제율이 40%로 더 높습니다.

3. 공제 혜택 전략적으로 몰아주기

 

부양 가족에 대한 인적공제는 부부 중 소득이 높은 배우자에게 몰아주는 것이 유리합니다. 이는 인적 공제 혜택으로 내야 할 세율을 낮출 수 있기 때문입니다. 반대로 의료비 공제는 소득이 낮은 배우자에게 몰아주는 것이 좋습니다. 의료비는 총 급여액의 3%를 초과하는 금액을 공제 해주기 때문입니다. 배우자가 대신 내준 의료비는 공제가 가능하므로, 의료비는 소득이 낮은 한 명의 카드로 결제하는 것이 유리합니다.

4. 청약통장 활용

청약 통장은 세금 공제 혜택이 있는 저축 수단입니다. 연소득 7,000만 원 이하 무주택자가 청약통장에 월 20만 원씩 납입했다면 최대 96만 원의 소득 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 만 19세 이상 34세 이하 청년이라면 청년우대형 주택청약종합저축을 추천합니다. 소득공제는 물론, 이자 소득 500만 원까지 비과세가 적용되며, 올해까지만 가입할 수 있습니다.

이렇게 각 항목별로 세금 공제 혜택을 신중하게 활용한다면 연말정산에서 더 많은 환급을 받을 수 있습니다.

5. 연금저축과 퇴직연금 가입

 

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 세액 공제를 받을 수 있는 금융 상품입니다. 50세 미만이고 금융 소득이 2,000만 원 이하, 소득금액이 1억 원 이하라면 연금저축은 연간 400만 원까지, 퇴직연금은 연금저축 납입액을 합해 700만 원까지 공제를 받을 수 있습니다. 퇴직연금으로만 700만 원을 채워도 됩니다.

6. 놓쳤던 세금 공제 환급 받기

경정청구는 세금을 환급받기 위해 이전에 놓친 공제 항목을 신청하는 방법입니다. 매년 5월 종합소득세 신고기한이 지난 날로부터 5년 이내에 신청할 수 있습니다. 퇴직이나 퇴사로 지난 연말정산 때 각종 공제를 받지 못했거나, 부양 가족 공제를 실수로 누락했거나, 필요한 서류를 챙기지 못해 공제 받지 못한 경우, 모두 경정청구를 할 수 있습니다. 국세청 홈택스의 경정청구서 자동작성 서비스를 활용하여 쉽게 신청할 수 있습니다.

7. 중소기업 공제 혜택 

만약 중소기업에서 근무하고 있고, 만 19세 이상 34세 이하 청년이거나, 60세 이상, 장애인, 또는 경력 단절 여성이라면 중소기업 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 취업일로부터 3년(청년이면 5년)이 되는 달까지 발생한 근로소득세를 70~90% 감면해 줍니다. 1년에 최대 150만 원까지 공제 받을 수 있습니다.

이렇게 7가지 연말정산 절세 꿀팁을 활용하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

마치며

지금까지 연말정산 절세 꿀팁 7가지에 대해 알아보았습니다. 효율적인 세금 절약을 위해서는 국세청 홈택스에서 환급액을 미리 확인하고, 신용카드를 현명하게 사용하며, 공제 혜택을 전략적으로 몰아주는 것이 중요합니다. 또한, 연금저축과 퇴직연금 가입, 경정청구, 그리고 중소기업 공제 혜택 등을 잘 활용하는 것도 중요합니다.

세금은 우리 사회의 중요한 자원입니다. 그러나 본인에게 주어진 법적인 권리를 통해 세금 부담을 줄이는 것은 합법적이며, 오히려 국가가 권장하는 행동입니다. 이를 위해 우리가 알아야 할 절세 꿀팁들을 잘 이해하고, 실제 연말정산을 진행할 때 참고하시면 도움이 될 것입니다. 그럼, 훌륭한 연말정산을 위한 첫걸음이 되길 바랍니다. 감사합니다.