소상공인 이자 환급 캐시백 최대 300만원 지원

안녕하세요, 소상공인과 자영업자를 위한 유용한 정보를 전하는 블로거 오늘의 정보입니다. 오늘은 은행권이 상생금융 방안으로 마련한 소상공인 이자환급에 대해 알아보겠습니다. 이자 캐시백(환급)이란 은행권이 기존 대출 금리 4%이상을 부담하고 계신 소상공인 및 자영업자 분들을 위해 최대 150만원 이자 캐시백을 제공하는 제도입니다. 은행권에서는 총 2조원을 지원할 예정이며, 이자 환급은 2월 5일부터 8일까지 1차 이자환급이 실시됩니다. 이자 환급을 받으려면 무엇을 해야 하고, 어떤 조건을 만족해야 하는지, 그리고 주의할 점은 무엇인지 자세히 알려드리겠습니다.

 

 

소상공인 이자 환급

 

 

 

 

이자 환급(캐시백) 대상은?

 

이자 캐시백 대상은 다음과 같은 기준으로 결정됩니다.

• 2023년 12월 20일 기준으로 개인사업자 대출을 보유한 자영업자 및 소상공인 (부동산 임대업 제외)
• 대출금 2억원 한도로, 금리 4%를 초과하는 1년간 이자에 대해 90%를 캐시백 (은행별로 세부 조건 상이)
• 은행권은 별도의 신청 절차 없이, 각 은행이 자체적으로 지원 대상을 선정하고 캐시백 지원금액을 산정

이자 캐시백은 2024년 2월부터 3월까지 1차 이자환급이 실시될 예정이며, 대상자는 약 21만명으로 추정됩니다. 이자 캐시백의 평균 환급액은 1인당 약 73만원으로 예상됩니다.

 

 

 

 

 

자세한 사항이 궁금하신분은 아래 은행연합회 보도자료를 참고하세요. ▼

은행연합회 이자환급 보도자료.pdf

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이자 캐시백 신청 방법

 

이자 캐시백을 받으려면?

이자 캐시백을 받으려면 별도의 신청 절차가 필요하지 않습니다. 각 은행이 지원 대상을 선정하고, 캐시백 지원금액을 산정하여 해당 차주에게 자동으로 환급해줍니다. 단, 보이스 피싱이나 전자통신금융사기와 같은 사기에 주의하셔야 합니다.

 

이자 캐시백은 2월 5일부터 8일까지 1차 이자환급이 실시되며, 대상자는 약 21만명으로 추정됩니다. 이자 캐시백의 평균 환급액은 1인당 약 73만원으로 예상됩니다.

 

대출기간에 따른 이자 환급시기

 

 

 

 

 

 

이자 캐시백의 효과는?

이자 캐시백은 소상공인과 자영업자의 경제적 부담을 줄이고, 코로나19로 어려움을 겪고 있는 민생금융을 지원하기 위한 정책입니다. 이자 캐시백으로 인해 소상공인과 자영업자들은 대출 이자를 절감하고, 자금 운영에 여유를 가질 수 있습니다. 또한, 이자 캐시백으로 인해 소비와 투자가 활성화되면, 경제 활동에도 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대됩니다.

 

 

소상공인 이자경감 3종세트 확인은 아래 보도자료에서 확인 가능합니다. ▼

240131(보도자료) 소상공인의 이자 부담을 덜어드립니다. - 정부·금융권 「소상공인 금리부담경감 3종 세트」 본격 시행.pdf

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제2금융권 대출 소상공인 이자 환급?

 

소상공인이 저축은행, 상호금융, 캐피탈 등 여신전문회사에서 돈을 빌렸을 경우 일부 이자를 환급받을 수 있습니다. 이 환급 대상은 작년 말 기준으로 연 5% 이상 연 7% 미만의 금리로 사업자 대출을 받은 개인사업자와 법인 소기업입니다. 단, 부동산 임대업은 제외됩니다.

 

중소금융권 이자 환급 신청방법

중소금융권의 이자 환급은 은행과 다르게 신청이 필요합니다. 금융회사는 예산을 집행하는 사업이기 때문에 차주 정보를 제공해야 합니다. 금융위는 관계기관에 전산시스템을 구축 중이며, 3월 29일부터 첫 이자 환급을 시작할 예정입니다.

 

이자 환급 조건

이자 환급은 은행과 마찬가지로 1년치 이자에 대해 일부를 돌려줍니다. 따라서 이자를 납부한 후 1년이 지나야 신청할 수 있으며, 신청하면 해당 분기 말일에 이자 환급액을 받을 수 있습니다. 금융위는 1분기에 최대 24만명(전체 대상의 60%)이 약 1800억원 수준의 이자를 환급받을 것으로 예상하고 있으며, 개인당 평균 약 75만원을 받을 수 있을 것으로 예상됩니다.

 

'저금리 대환프로그램 확대' 개편

또한, 이미 시행 중인 연 7% 이상 금리의 차주를 위한 '저금리 대환 프로그램'도 확대 개편됩니다. 최대 대출금리를 5.5%에서 5%로 낮추고 보증료(0.7%)도 면제합니다. 대상 대출의 최초 취급 시점도 기존 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일까지에서 2020년 1월 1일부터 작년 5월 31일까지로 1년 늘렸습니다. 이 개편 프로그램은 1분기 중에 시행될 예정입니다.

 

 

 

마치며

 

이상으로 소상공인 이자캐시백에 대해 알아보았습니다. 이자 캐시백은 은행권이 상생금융 방안으로 마련한 제도로, 소상공인과 자영업자에게 최대 300만원의 이자를 환급해주는 혜택입니다. 이자 캐시백은 별도의 신청 절차 없이 자동으로 지급되며, 2월 5일부터 8일까지 1차 이자환급이 실시됩니다.

 

이자 캐시백은 소상공인과 자영업자의 경제적 부담을 줄이고, 민생금융을 지원하기 위한 정책으로, 경제 활동에도 긍정적인 효과를 가져올 것으로 기대됩니다. 이자 캐시백에 대한 자세한 내용은 각 은행의 홈페이지나 고객센터를 통해 확인하실 수 있습니다. 감사합니다.

 

 

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